해외 수금 난제 해법: 터키에서의 결제가 은행 외환 정산 장애에 부딪혔을 때

익숙한 지불 채널이 갑자기 작동하지 않을 때

최근 저는 상당히 전형적인 사례를 만나게 되었습니다: 한 명의 환자가몇 년 동안 협력해 온 두바이의 고객이 이번에 터키 계정에서 송금을 했는데,결국 재무 부서에서 그것이 불가능하다고 말했습니다.우리 외교 업계에서 이런 경우는 상당히 흔합니다.저도 작년에 이란 고객의 경우를 처리했는데,그들은 아랍에미리트 계좌로 지불하겠다고 했는데,은행 쪽에서 무려 12개의 증서를 추가 제공할 것을 요구했습니다.

은행은 특정 국가로의 송금에 왜 그렇게 민감할까요?

우선 은행의 우려를 이해해야 합니다.제 경험에 의하면,국제 송금이 거부되는 이유는 세 가지로 나뉩니다.

• 제재대상목록의위험성:터키,이란등국가들은특정국제제재목록에포함되어있습니다.
• 자금세탁방지요구사항:은행은자금흐름이거래배경과일치하는지확인해야합니다.
• 거래진위확인:가상의무역배경을방지하기위한국경간자금흐름

2018 년에 우리 회사가 터키에서 온 한 건을 처리했던 것을 기억하십니까?이 주문의 경우,세관 서식의 HS 코드와 송장 내용이 0.5% 다르아서 80만 달러의 지불이 무려 45일 동안 보류되었습니다.

3단계로 환전 문제를 해결하기

첫 번째 단계: 은행과 효과적인 커뮤니케이션을 설정하십시오.

많은 영업 사원들은 금융 부서가 은행과 협력하도록 하는 데 익숙하지만,이는 실제로 잘못된 접근 방법입니다.제안사항:

• 은행외환부서의고객매니저에게직접연락하세요.
• 영어버전의거래배경설명을준비하십시오(지불자,수령자,상품세부사항포함)
• 어떤서류를추가제공해야하는지구체적으로물어보시고,서면으로요구사항을받는것이가장좋습니다.

두 번째 단계: 서류 준비의 황금 24시간

30개 이상의 비슷한 사례를 처리한 제 경험에 의하면,이러한 서류는 필수적입니다.

• 공동보증계약서:터키지불자뿐만아니라실제수취인도표기되어야합니다.
• 미러인보이스:금액과날짜는지불영수증과완전히일치해야합니다.
• 물류증서:발송된경우는운송서한을사용하고,발송되지않은경우는예약증서와생산진행표를사용합니다.
• 상황설명:지불자와계약구매자가서로다른사람일때왜이런일이일어나는지설명해주세요.

작년에 한 기법이 저에게 매우 도움이 되었습니다.터키 쪽 지불자가 송장을 발행하게 하면 됩니다.자금 대행 서명서공증된 서류는 두바이 회사가 상품 대금을 지불했다는 것을 증명하며,이는 은행의 수용도를 훨씬 더 높여줍니다.

세 번째 단계: B 계획을 미리 준비하는 것은 결코 너무 일찍이 아닙니다.

만일 서류를 다시 받을 수 없다면,다음 방법을 고려해 보세요:

• 고객과협의하여허용된국가에서다시지불하도록하십시오(원송금증서를보관해두는것을주의하십시오).
• 오프쇼어계정을통해전환하기(최종지불경로의규정준수여부를확인해야합니다)
• 대금을다음주문의선불금으로전환하십시오(후속계약조건을수정해야합니다).

그 시절 우리가 밟았던 함정들

진짜 교훈 하나 말씀드릴게요: 2019년에 시리아 고객 한 명이 레바논을 통해 결제했는데,당시 서류가 다 갖춰져 있다고 생각해서 별로 신경 쓰지 않았습니다.그런데 반년 뒤 은행에서 갑자기 추가 서류를 요구했어요.화물의 최종 사용자 선언문그러나 고객은 연락이 되지 않았습니다.결국,해외 대사관 무역 부서가 발행한 증서를 통해서만 자금을 해제할 수 있었습니다.

몇몇 쉽게 간과할 수 있는 위험 요인들:

• 환율이변동할때고객은의도적으로지불을보류할수있습니다(신용보험을추천합니다).
• 제3자지불자가갑자기제재목록에추가되었습니다(정기적으로확인해야합니다).
• 은행정책은언제든지변경될수있습니다(3개이상의은행과협력관계를유지하십시오).

당신의 위험 방화벽을 설정하세요.

20년의 외교 경험을 바탕으로 제가 정리한 것이 있습니다.3×3 보호 메커니즘：

• 계약체결전:지불자의국가에대한제재상태를확인하고대체수취경로를준비하십시오.
• 생산기간:물류서류와지불정보가일치하는지확인하고정기적으로은행에진행상황을보고하십시오.
• 결제후:모든서류를5년이상보관하고고객지불습관파일을작성하십시오.

최근 선전의 한 전자 기업을 위해 디자인한동적 수취 계획매우 실용적입니다.고객의 국가별 위험 등급에 따라 서로 다른 서면요구 사항과 수취 계좌를 자동으로 매칭하였으며,6개월 후 환전 문제는 78% 줄었습니다.

외국 거래에서 수입을 받는 것은 체스와 같습니다.현재 취해야 할 모든 조치뿐만 아니라 다음 3~5개의 단계도 예상해야 합니다.다음에 비정상적인 지불을 받을 때는 이 글의 요점을 다시 읽어보세요.이는 여러분이 많은 번거로움을 피할 수 있도록 도움이 될 것입니다.